工商申請信用貸款條件時報【郭亞欣】
上海商業儲蓄銀行配合金管會「創新數位科技，打造智慧金融」的願景，積極應用金融科技，提升網路銀行與行動銀行的服務功能，也利用大數據分析進行精準行銷，以及深耕社群媒體推動數位行銷。
上海銀行小額信貸利率商銀獲金管會核准，投資以色列眾籌平台OurCrowd，成為第一家投資海外FinTech眾籌平台公司的本國銀行，也成為以色列OurCrowd在台灣策略聯盟合作夥伴，將可為該行發展FinTech，提高數位金融競爭力，帶來新的契機。
以色列眾籌平台OurCrowd有一套嚴謹的新創公司投資標的篩選標準與機制，經過專業評估與實地查核的流程，以提高投資的成功機率，其投資新創公司的區域主要為以色列、美國及歐洲，未來也將逐步擴展台灣及其他亞洲地區，其投資產業包括網路安全、行動應用、數位行銷、物聯網及數位醫療保健如何貸款買車等。據KPMG金融科技與澳洲金融科技合作調查發布之「2016年FinTech 100金融科技創新者」報告，OurCrowd名列第18名，是二家入榜的眾籌平台之一，也是連續二年入榜的眾籌平台，深受國際肯定。
上海商銀資訊長榮康信副總表示，該行投資以色列OurCrowd眾籌平台的目的，除希望創造投資收益，也希望能藉由投資OurCrowd的機會接觸國外新創公司，引進金融科技或網路安全最新科技，創新金融服務，提升其數位金融競爭力與資安能力，也提高我國數位金融服務的水急需借錢救急準。
本息平均攤還法
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構銀行借貸授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不各家銀行貸款條件比較足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金增貸利率，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核個人信用小額借貸申請貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
借貸要注意的事項有哪些？
借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：
1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
低利率信貸2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。
借貸三大忌！
借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的信用瑕疵房貸決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：
土銀房屋增貸1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為負債貸款一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；
2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；
3.根本不知道借貸的用途。
這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。
▲研究指出，咖啡具有抗老化、抑制發炎的功能。（圖／達志／示意圖）
生活中心／綜合報導
對很多人來說，上班前來杯熱咖啡是人生一大享受！咖啡因為味道香濃，且具有提神效果，是許多人每日的必備飲品。而近日一項國外研究就指出，咖啡富含抗氧化劑，有助於抗老化、抑制發炎，每天喝5杯咖啡的老年人，身體發炎指數較低。
如何跟銀行貸款根據《自然醫學（Nature Medicine）》期刊中的研究，有喝咖啡的老年人，身體發炎指數較低。研究共分析了100位年輕人與年長者的血液樣本，發現年長者體內存在較多發炎相關基因。而債務協商貸款那些體內發炎基因較少的老人有個共通點，他們都有喝咖啡的習慣，且每天喝5杯咖啡以上的人，身體發炎反應更是最低。
報導指出，發炎反應是身體的防禦機制，能對抗感染、清除體內毒素，但人的發炎防禦機制運作，會隨著合法借錢管道老化而失靈。像是糖尿病、高血壓、心臟疾病、癌症、關節不適、阿茲海默症等其實都與發炎有關。
研究人員認為，咖啡因可能阻斷了發炎反應的路徑，因此降低身體的慢性發炎反應。此外，咖啡除了有能抗降低發炎的咖啡因，還有綠原酸與多酚類化合物，它們也有清除自由基、延緩低密度脂蛋白氧化、保護心血管等抗氧化功效。
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